Comparateur assurances crédit
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Assurances Crédit : Comment bien choisir ?
Vous êtes libre de choisir votre assurance emprunteur !
L’assurance Crédit fournit une protection à la fois à la banque et à l’emprunteur. D’une part, l’organisme prêteur a la garantit de récupérer le montant prêté même si l’emprunteur n’a plus la capacité de payer les échéances restantes.
D’autre part, l’assurance Crédit vous procure des garanties contre les risques de ne plus pouvoir rembourser les échéances de votre prêt suite à une insolvabilité ou autres motifs définis dans le contrat. L'assurance Crédit existe car le crédit commercial présente des risques liés à la situation financière du débiteur et à divers facteurs politiques ou catastrophiques.
L'assurance crédit est-elle obligatoire ?
Contrairement à l’assurance habitation et l'assurance auto, l'assurance Crédit n’est pas obligatoire. Mais en réalité, il est impossible de décrocher un prêt sans assurance Crédit. Sauf dans le cas ou l’assuré met son patrimoine en garantie.
Lorsqu'une personne souhaite décrocher un crédit les deux conditions de souscription sont :
1- La solvabilité pour vérifier vos capacités de remboursement avant l’engagement
2- La possibilité de faire face aux aléas de la vie
Évaluation du risque :
- Bilans médicaux (déclaration de toute maladie ou traitement)
- Antécédents familiaux
- Antécédents personnels
- Durée des remboursements
- Tranche d’âge
- Sexe
Assurance crédit : la convention AERAS
Dans un souci de prévoyance, certains établissements demandent l'adhésion à une assurance Crédit couvrant les risques de décès, d'incapacité et d’invalidité. Pour souscrire une assurance Crédit, ils demandent au bénéficiaire de répondre à un questionnaire médical détaillé sur son état de santé. Ce questionnaire de santé va permettre à l’assureur d’ajuster les tarifs selon les risques potentiels de votre bilan médical. Les mutuelles santé se basent sur les résultats du questionnaire de santé pour décider s’il accepte de vous couvrir, il est donc recommandé de le remplir correctement. Dans le cas d'une fausse déclaration de la part de l'assuré, l'assureur est en droit de résilier ou d'invoquer la nullité rétroactive du contrat.
Les personnes qui peuvent présenter « un risque de santé aggravé », comme les maladies chroniques et les ALD, peuvent se voir refuser l’assurance Crédit. Dans ce cas, ils peuvent avoir recours la « convention AERAS ». Entrée en vigueur en 2007, la convention AERAS facilite l'accès à une assurance crédit à des personnes qui présentent « un risque de santé aggravé ». Cette convention a fait l'objet de nombreuses actualisations notamment lors de la loi de modernisation de notre système de santé le 26 janvier 2016. La convention AERAS vous concerne lorsque votre bilan médical ne vous permet pas d’obtenir une assurance Crédit dans les conditions standards.
Quelles sont les prestations fournies par l'assurance Crédit ?
Les risques couverts selon l'assurance crédit :
- Le risque de décès
- Protection de la famille qui n’aura pas à sa charge le remboursement des échéances restantes
- Le risque de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)
- Le risque d'invalidité permanente totale (IPT)*
- Le risque d’incapacité temporaire totale (maladie ou accident)
- Protection des entreprises et des particuliers contre les risques d’impayés
*reconnu IPT si le taux d'invalidité > ou = à 66% à la date de consolidation
Options supplémentaires :
Vous avez la possibilité selon votre choix d'assurance Crédit de rajouter des options supplémentaires :
- Incapacité Permanente Partielle
- Invalidité Temporaire Partielle
- Perte d'emploi (un délai de carence peut être appliqué)
- Dos et Psy
- Maladies Redoutées
- Couverture décès (PTIA) avant déblocage des fonds
Souscrire un prêt indique la capacité de le rembourser. Lorsque le remboursement du capital prêté est échelonné sur une longue durée, l’hésitation devient un facteur gênant pour le prêteur comme pour l’emprunteur.
Pour faire face aux imprévus, l’assurance Crédit vous donne l’accès à un suivi permanent de votre situation financière pour vous permettre de réaliser vos projets futurs en toute sérénité !